Budget App Reddit

Als ehemaliger Mint-Nutzer musste ich vor nicht allzu langer Zeit eine neue Budgetierungs-App finden. Intuit, die Muttergesellschaft von Mint, stellte den Dienst im März ein und forderte die Nutzer auf, zu ihrer anderen Finanz-App, Credit Karma, zu wechseln.

Nachdem ich Credit Karma jedoch selbst getestet hatte, stellte ich fest, dass es ein schlechter Mint-Ersatz war – das bedeutete, dass ich mich umsehen und woanders nach einer vertrauenswürdigen App suchen musste, um alle meine Finanzkonten zu verfolgen, meine Kreditwürdigkeit zu überwachen, einen monatlichen Ausgabenplan einzuhalten und Ziele zu setzen, wie z.

B. den Aufbau eines Notfallfonds und die schnellere Tilgung meiner Hypothek. Ich habe die Top-Konkurrenten von Mint ausprobiert, in der Hoffnung, eine neue Budgetierungs-App zu finden, die alle meine finanziellen Bedürfnisse erfüllen kann.

Hoffentlich kann meine Reise Ihnen helfen, die beste Budgetierungs-App für Sie und Ihr Geld zu finden. Ohne Wortspiel, aber was mir an Quicken Simplifi gefällt, ist seine Einfachheit. Während andere Budgetierungs-Apps versuchen, sich durch dunkle Designs und anpassbare Emojis hervorzuheben, hat Simplifi eine saubere Benutzeroberfläche mit einer Landingpage, durch die man einfach scrollt, um einen detaillierten Überblick über alle seine Statistiken zu erhalten.

Sie können auch an anderer Stelle in der App Sparziele festlegen. Die Einrichtung von Simplifi verlief größtenteils schmerzfrei. Ich war besonders beeindruckt, wie einfach die Verbindung zu Fidelity hergestellt werden konnte; das ist aus irgendeinem Grund nicht bei allen Budget-Trackern der Fall.

Dies ist auch einer der wenigen Dienste, die ich getestet habe, der Ihnen die Möglichkeit gibt, einen Ehepartner oder Finanzberater zur gemeinsamen Verwaltung Ihres Kontos einzuladen. Derzeit müssen Simplifi-Nutzer Immobilien wie jeden anderen Vermögenswert manuell hinzufügen.

In der Praxis hat Simplifi einige meiner Ausgaben falsch kategorisiert, aber nichts Außergewöhnliches im Vergleich zu anderen Budget-Trackern. Simplifi schätzte auch mein regelmäßiges Einkommen besser als einige andere Apps, die ich getestet habe.

Vor allem schätzte ich die Möglichkeit, einige, aber nicht alle Käufe eines Händlers als wiederkehrend zu kategorisieren. So kann ich beispielsweise meine beiden Amazon-Abonnements als wiederkehrende Zahlungen hinzufügen, ohne eine pauschale Regel für jeden Amazon-Kauf erstellen zu müssen.

Die Budgetierungsfunktion ist ebenfalls selbsterklärend. Überprüfen Sie einfach, ob Ihr regelmäßiges Einkommen korrekt ist, und richten Sie unbedingt wiederkehrende Zahlungen ein, wobei Sie notieren, welche Rechnungen und welche Abonnements sind.

Diese Zahl beinhaltet zwar Rechnungen, aber keine freiwilligen Abonnements. Geplante Ausgaben können auch einmalige Ausgaben umfassen, nicht nur monatliche Budgets. Wenn Sie ein Budget erstellen, schlägt Simplifi eine Zahl vor, die auf einem sechsmonatigen Durchschnitt basiert.

Monarch Money. Monarch Money ist mir ans Herz gewachsen. Mein erster Eindruck von der Budgetierungs-App, die von einem ehemaligen Mint-Produktmanager gegründet wurde, war, dass sie schwieriger zu bedienen ist als andere auf dieser Liste, darunter Simplifi, NerdWallet und Copilot.

Und das ist sie auch. Das Bearbeiten von Ausgabenkategorien, das Hinzufügen wiederkehrender Transaktionen und das Erstellen von Regeln ist zum Beispiel etwas komplizierter als es sein müsste, insbesondere in der mobilen App.

Mein Rat: Verwenden Sie die Web-App, um Details zu optimieren. Im Bereich "Budgets" können Sie eine echte Bilanz sehen, die Budgets und Ist-Werte für jede Kategorie zeigt. Sie finden auch eine Prognose, nach Jahr oder Monat, und wiederkehrende Ausgaben können nicht nur nach Händler, sondern auch nach anderen Parametern festgelegt werden.

Nicht lange nachdem ich all diese Budgetierungs-Apps zum ersten Mal ausprobiert hatte, führte Monarch einen detaillierten Berichtsbereich ein, in dem Sie On-Demand-Diagramme auf der Grundlage von Dingen wie Konten, Kategorien und Tags erstellen können. Diese Funktion ist vorerst nur in der Webversion der App verfügbar.

Im Rahmen desselben Updates hat Monarch die Unterstützung für einen Aggregator hinzugefügt, der es ermöglicht, den Wert Ihres Autos automatisch zu aktualisieren. In Kombination mit der bestehenden Zillow-Integration zur Verfolgung Ihres Hauswerts ist es so einfach, einen nicht-liquiditätswirksamen Vermögenswert wie ein Fahrzeug oder eine Immobilie schnell hinzuzufügen und ihn in Ihrem Nettovermögensdiagramm anzuzeigen.

Die mobile App ist größtenteils selbsterklärend. Der Monatsrückblick ist detaillierter als die meisten, und geht auf den Cashflow, die wichtigsten Einnahmen- und Ausgabenkategorien, Cashflow-Trends, Änderungen Ihres Nettovermögens, Ihrer Vermögenswerte und Schulden sowie die Aufschlüsselung von Vermögenswerten und Schulden ein.

Eine neuere Funktion erweitert das Nettovermögensdiagramm, so dass Sie, wenn Sie auf die Registerkarte "Konten" klicken, sehen können, wie sich Ihr Nettovermögen über verschiedene Zeiträume verändert hat, einschließlich eines Monats, drei Monate, sechs Monate, ein Jahr oder der gesamten Zeit.

Wie viele der hier vorgestellten Apps kann auch Monarch wiederkehrende Ausgaben und Einnahmen automatisch erkennen, auch wenn die Kategorie falsch ist. Das tun sie alle bis zu einem gewissen Grad. Monarch Money verwendet eine Kombination von Netzwerken, um sich mit Banken zu verbinden, darunter Plaid, MX und Finicity, ein konkurrierendes Netzwerk im Besitz von Mastercard.

Ich habe eine kurze Erklärung zu Plaid, dem Industriestandard in diesem Bereich, gegen Ende dieses Leitfadens. Monarch hat es auch einfacher gemacht, sich über diese beiden anderen Netzwerke zu verbinden, falls Plaid aus irgendeinem Grund ausfällt.

Ähnlich wie bei NerdWallet musste ich jedes Mal eine Zwei-Faktor-Authentifizierung durchführen, wenn ich den Plaid-Bildschirm passieren wollte, um ein weiteres Konto hinzuzufügen. Bemerkenswert ist, dass Monarch die einzige andere App ist, die ich getestet habe, mit der Sie einer anderen Person in Ihrer Familie – wahrscheinlich einem Ehepartner oder Finanzberater – Zugriff gewähren können.

In der iOS-Version ist dies nicht die einzige; derzeit haben Copilot und YNAB ebenfalls ähnliche Funktionen hinzugefügt, die für jeden mit den neuesten Versionen ihrer jeweiligen iOS-Apps verfügbar sein werden. Anstatt Kontoauszüge manuell hochzuladen, ermöglicht die neue Funktionalität Apps wie Monarch, Transaktionen und Kontostandhistorie automatisch abzurufen.

Das sollte es einfacher machen, die Ausgaben für Apple-Karten und -Konten während des gesamten Monats zu erfassen. Sie kennen NerdWallet vielleicht als eine Website, die eine Mischung aus persönlichen Finanznachrichten, Erklärungen und Anleitungen bietet.

Zufällig hat NerdWallet auch das Alleinstellungsmerkmal, eine der wenigen kostenlosen Budgetierungs-Apps anzubieten, die ich getestet habe. Tatsächlich gibt es keine kostenpflichtige Version; nichts ist hinter einer Paywall versteckt. Der Hauptnachteil: Es gibt überall Werbung.

Selbst mit den unvermeidlichen Kreditkartenangeboten hat NerdWallet eine saubere, leicht verständliche Benutzeroberfläche sowohl in der Web- als auch in der mobilen App. Die wichtigsten Kennzahlen, die hervorgehoben werden, sind Ihr Cashflow, Ihr Nettovermögen und Ihre Kreditwürdigkeit.

Besonders gut gefallen haben mir die wöchentlichen Einblicke, die sich mit Dingen wie den höchsten Ausgaben oder den gezahlten Gebühren befassen – und wie sich das im Vergleich zum Vormonat verhält. Da es sich um NerdWallet handelt, eine Enzyklopädie für Finanzinformationen, erhalten Sie bei der Einrichtung Ihrer Konten besonders spezifische Kategorieoptionen: ein Roth- oder Non-Roth-IRA.

Als Budgetierungs-App ist NerdWallet mehr als brauchbar, wenn auch etwas einfach. Wie andere von mir getestete Apps können Sie wiederkehrende Rechnungen einrichten. Gerade weil NerdWallet einer der wenigen Budget-Tracker ist, der die Überwachung der Kreditwürdigkeit anbietet, benötigt er bei der Einrichtung auch mehr persönliche Daten, darunter Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse, Ihre Telefonnummer und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer.

Copilot Money. Copilot Money ist vielleicht die am besten aussehende Budgetierungs-App, die ich getestet habe. Es hat auch das Alleinstellungsmerkmal, dass es (zumindest im Moment) exklusiv für iOS und Macs ist. Aber sie ist vielversprechend und sollte man im Auge behalten.

Insbesondere Copilot visualisiert Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben besser als fast jede andere App. Hinter den peppigen Farben und den niedlichen Emojis steckt jedoch eine ausgeklügelte Leistung. Sie können auch Ihre eigenen Kategorien hinzufügen, komplett mit Emojis Ihrer Wahl.

Copilot hat einige Käufe falsch kategorisiert (das tun sie alle), aber es macht es einfacher, sie zu bearbeiten als die meisten anderen. Darüber hinaus ist die interne Suchfunktion sehr schnell; sie beginnt, die Ergebnisse in Ihrem Transaktionsverlauf zu reduzieren, sobald Sie mit dem Tippen beginnen.

Copilot ist auch einzigartig darin, Amazon- und Venmo-Integrationen anzubieten, die es Ihnen ermöglichen, Transaktionsdetails einzusehen. Bei Amazon erfordert dies lediglich die Anmeldung bei Ihrem Amazon-Konto über einen In-App-Browser. Für Venmo müssen Sie fwd copilot einrichten.

Wie Monarch Money können Sie auch jede Immobilie, die Sie besitzen, hinzufügen und ihren Wert über Zillow verfolgen, das in die App integriert ist. Obwohl die App stark automatisiert ist, schätze ich es dennoch, dass Copilot neue Transaktionen zur Überprüfung kennzeichnet.

Wie Monarch Money hat auch Copilot seine App aktualisiert, um die Verbindung zu Banken über andere Netzwerke als Plaid zu erleichtern. Im Rahmen desselben Updates sagte Copilot, dass es seine Verbindungen zu American Express und Fidelity verbessert habe, was für einige Budget-Tracking-Apps ein Problem darstellen kann.

Copilot hat auch eine Mint-Importoption hinzugefügt, die auch andere Budgetierungs-Apps anbieten. Da die App relativ neu ist (sie wurde Anfang des Jahres eingeführt), holt das Unternehmen in Bezug auf einige Standardfunktionen noch gegenüber der Konkurrenz auf.

Ugarte sagte mir, dass sein Team auch fast mit der Erstellung eines detaillierten Cashflow-Bereichs fertig ist. Es ähnelt der Umschlag-Budgetierungsmethode, bei der Sie jeden Dollar in einen Umschlag stecken und im Notfall immer Geld von einem Umschlag in einen anderen verschieben können.

Diese Umschläge können Miete und Nebenkosten sowie unvorhergesehene Ausgaben wie Weihnachtsgeschenke und die unvermeidliche Autoreparatur beinhalten. Wichtig ist, dass es YNAB nur um das Geld geht, das Sie jetzt auf Ihren Konten haben.

Die App fordert Sie nicht auf, Ihr Nettoeinkommen anzugeben oder wiederkehrende Einkommenszahlungen einzurichten (obwohl es eine Möglichkeit gibt, dies zu tun). Das Geld, das Sie später im Monat durch Ihre Gehaltsarbeit verdienen werden, ist nicht relevant, da YNAB keine Prognosen erstellt.

Die App ist schwieriger zu erlernen als jede andere hier, und sie erfordert mehr laufenden Aufwand vom Benutzer. Und YNAB weiß das. Sowohl in der mobilen App als auch in der Web-App gibt es Links zu Videos und anderen Tutorials.

Benutzer zu zwingen, jeden Monat ein neues Budget zu erstellen und jede Transaktion zu überprüfen, ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Ich schlage vor, Sie lesen ihre Kolumne. Als ich sie zum ersten Mal getestet habe, fand ich sie restriktiver als NerdWallet, aber dennoch eine anständige Option.

Der Hauptübersichtsbildschirm zeigt Ihnen Ihr Nettovermögen, das gesamte Vermögen und die Schulden, das Nettoeinkommen und die Gesamtausgaben für den Monat, anstehende Rechnungen, eine praktische Erinnerung daran, wann Ihre nächste Gehaltszahlung eingeht, einen eventuellen Schuldentilgungsplan und alle Ziele.

Scheinbar kleine Details wie seltsam formulierte oder interpunktierte Texte lassen die App gelegentlich janky wirken. Mehr als einmal forderte sie mich auf, die App zu aktualisieren, obwohl keine Updates verfügbar waren. Bevor ich mich hineinstürzte und mit dem Testen von Budgetierungs-Apps begann, musste ich einige Recherchen anstellen.

Spoiler: Meine Top-Wahl ist günstiger als das. Alle Dienste, die ich zum Testen ausgewählt habe, mussten mehrere Dinge tun: alle Ihre Kontodaten an einem Ort importieren, Budgetierungstools anbieten und Ihre Ausgaben, Ihr Nettovermögen und Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen.

Sofern nicht anders angegeben, sind alle diese Apps für iOS, Android und im Web verfügbar. Sobald ich meine Auswahlliste von sechs Apps hatte, machte ich mich an die Einrichtung. Um diese Apps gründlich zu testen, habe ich es mir zur Aufgabe gemacht, jedes Konto zu jeder Budgetierungs-App hinzuzufügen, egal wie klein oder unbedeutend der Saldo war.

Was folgte, war ein wahres Murmeltiertag der Zwei-Faktor-Authentifizierung. Stundenlanges Eingeben von Passwörtern und Einmalpasswörtern für dieselben Banken ein halbes Dutzend Mal.